Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн

Перед выдачей ссуды финансовые организации анализируют множество информации о заемщике, в том числе кредитную историю (КИ). Она содержит все сведения о займах и кредитах, своевременности внесения платежей человеком. Чем лучше кредитная история, тем больше шанс получения ссуды. Для самостоятельной проверки КИ существуют платные и бесплатные методы.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Согласно № 327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“», начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.

• платный;
• бесплатный.

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

• примерно 450 рублей для физических лиц;
• 1200 рублей для юридических лиц.

Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.

Пошаговая инструкция получения сведений:

1. Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
2. Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
3. Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
4. Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
5. Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
6. Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
7. С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.

• бесплатно;
• срок обработки заявки — 1 рабочий день;
• необходимость регистрации и верификации.

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:

1. Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
2. В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
3. Выбрать вариант для физического лица.
4. Выполнить приложенную к нему инструкцию.

• личный визит с документом, удостоверяющим личность;
• телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
• письменный запрос с электронной подписью;
• с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

1. Зайти на сайт государственных услуг в личный профиль.
2. Ввести персональные данные и получить статус «Подтвержденный».
3. Войти в профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открыть КИ.

Через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

1. Зайти на официальный сайт ОКБ.
2. Выбрать раздел «Частным клиентам».
3. Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
4. В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
5. Подтвердить намерение получить КИ.

Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

1. Посетить официальный сайт БКИ.
2. В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
3. Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
4. Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
5. Пройти процедуру идентификации.
6. На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам.

• подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
• авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

1. Зайти на официальный сайт Equifax.
2. В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
3. В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
4. Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
5. На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.

• авторизация с помощью сайта Госуслуг;
• использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
• применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:

1. Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
2. Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
3. В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
4. На следующей странице нажать кнопку «Получить».
5. Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

• список активных займов и кредитных карт;
• оценка КИ;
• список закрытых ссуд;
• организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

1. Выберите «Мастер подбора кредитов».
2. В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
3. Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
4. Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.

Изменится ли кредитная история если поменять паспорт

В новом паспорте даже при смене фамилии указывается отметка о наличии прежних паспортов. По новым данным компания не найдет старые сведения КИ. Используя старую информацию — увидит плохую кредитную историю. Вариант со сменой паспорта и фамилии работает только в двух случаях:

• ссуда в небольших региональных банках;
• потребительские займы до 100 тысяч рублей и микрозаймы в МФО.

Чем крупнее размер кредита, тем больше требований применяется к заемщику. Рано или поздно информация о старой КИ всплывет.